運転資金の資金調達でお悩みの経営者
兵庫で起業を考えている経営者の頭を悩ませることになるのは「運転資金の資金調達」の問題なのではないかと思われます。特に、なんの後ろ盾もなく、ゼロから起業を立ち上げようと考えている個人事業主にとって「運転資金の資金調達」という問題は喫緊の課題であり、この問題を解決しない限り経営者の夢であり野望でもある事業展開を現実化することは絶対にできません。
しかし、運転資金の資金を調達しなければならない個人事業主の事情を知って、あえて試練を与えるかのように、個人事業主である経営者に対する「融資」は非常に厳しく「融資」によって「運転資金の資金調達」をしようとする場合、個人事業主である経営者はほぼ必ず苦境に立たされることになります。
「融資」という資金調達のための手段は、基本的には「法人向け」なのであって「個人向け」ではありません。「完全に個人を無視している」というわけではありませんが「個人に対して厳しい」という性質を拭い去ることはどうしてもできません。
運転資金の資金調達をしようとする個人事業主の経営者は銀行などの金融機関における「融資」の「審査」において、ほとんどの経営者が「挫折」を味わうことになります。
個人事業主である経営者が「融資」を受けようとする場合「審査」それ自体が断られることもザラではなく、たとえ「審査」が受理されたとしても、それが「融資」に繋がるということはあまり期待できません。
また、銀行などの金融機関からの「融資」を考える場合「審査」から「入金」までの時間が非常に長く、短くても数ヶ月ほどの「待機」の時間を持たなければならず、そのうえ、待たされた末に「融資」が断られる可能性も考慮し、覚悟していなければならないのです。
銀行などの金融機関をあてにできない
この個人事業主に対する「審査」と「融資」の厳しい状況は「運転資金の資金調達の場面」ばかりではなく、なんとか起業に成功したあとの事業における資金難、資金ショートなどの「急にまとまった資金が必要になる場面」においても、経営者を苦しめ、悩ませることになるでしょう。
兵庫の経済から発展する日本全体の経済をより活性化させるためには、個人事業主に対するこういった「融資」の厳しさを軽減させ、資金調達の困難をやわらげることが何より重要である、ということは、個人事業主である経営者だけが理解しており、肝心の金融機関はそれに理解を示すということはありません。
これはあくまで想像ではありますが、金融機関はそのことを経営者と同様に理解していながら、しかし、理解していることを真摯には受け止めず、改善のための行動をあえて開始していないのかもしれません。銀行などの金融機関は、個人事業主に苦しみを与えることに喜びを感じてさえいるとまで言ったならば、それはさすがに言い過ぎかもしれませんが、そういいたくなるような厳しさがあるのは事実です。
このような性質を持つ銀行などの金融機関が「動きだす」のを指をくわえて待っているばかりでは、新規事業を起業し潤沢な経営を展開していこうと考えている経営者は、いつまでたっても自分の事業を始めることができないままにその野心的なプランを持て余し、腐らせ、やがて放棄することを余儀なくされるだけでしょう。
これから主流になる資金調達手段
では、個人事業主はこういった状況に屈し、起業や事業展開それ自体を諦めなければならないのか、というとそうではありません。諦めなければならないというのであれば、現在まで誕生し、そして、いまも生まれつつある個人事業主によって起業された企業は存在しないということになるでしょう。
しかし、これらの中小企業が存在しているということは、個人事業主の経営者が何かしらの方法で「運転資金の資金調達」を成功させているということを意味しています。「融資」において厳しい資金難を強いられる経営者たちは、どのような方法で「資金調達」を成功させているのか？その答えは「ファクタリング」にあります。
「ファクタリング」は「融資」ではない資金調達手段として、欧米などではすでに定番化している方法であり、近年、日本にもそのサービスが導入され、注目を集めています。「ファクタリング」を利用して資金を調達すれば「融資」の場面においては苦境にさらされることになる経営者も、なんなく事業のための資金を調達することが可能になります。
兵庫で起業を考えている個人事業主の経営者で、もし「融資」に断られたという経営者がいるのならば、この「ファクタリング」という資金調達手段について知り、それを活用して資金調達することをオススメします。
ファクタリングはまだ登場してから日が浅いサービスではありますが、ファクタリングをおさえている経営者が事業展開において勝利するという時代がくることが予想されています。
そういった時代の到来を前にして、これから兵庫で起業を考えているという経営者は「ベスト」のタイミングで事業のプランを練っているといっていいのかもしれません。時代の流れに乗って、まずはファクタリングで運転資金の調達を手早く済ましてしまいましょう。
ファクタリングで素早い資金繰り
「融資」ではない新しい資金繰りの方法である「ファクタリング」の最大の特徴は「素早い」ということです。より正確には「素早く、確実である」というべきでしょう。
ファクタリングにおけるこの「素早く、確実である」という特徴が「審査に時間がかかり、審査の結果如何によっては入金されないこともある」という銀行などの金融機関の融資の特徴と真逆のものであることは、あらためて説明するまでもないでしょう。
ファクタリングという資金調達手段が注目され、また、欧米などで主流になっているのは「素早く、確実である」という特徴をひとつ見ただけでも当然のことであるということがわかるのではないでしょうか。兵庫で事業を展開しようと考えている経営者であるならば「素早く、確実である」資金調達手段であるところのファクタリングを使うに越したことはありません。
しかし、ファクタリングを使って資金調達をするには、ファクタリングとは何なのか、という最低限の知識であるとか、ファクタリング取引の大まかな流れなどは知っておいたほうがよいでしょう。ファクタリングに馴染みがない場合、そもそも「融資ではない資金調達がなぜ可能なのか」という疑問が生じることになるのではないかと思われます。
その疑問に対しては「ファクタリングというのは、売掛債権を譲渡、売却することによって資金を調達する方法であるから、融資という形をとらずに資金調達が可能なのである」という回答が出されることになります。
申込みから仮審査までの流れ
ファクタリングというのは、きわめて単略に言うならば「売掛金の入金の前倒し」です。検収が完了しており、入金日が確定されている売掛債権を、ファクタリング会社に売却することで現金化し、現金を受け取るのがファクタリングの基本的な仕組みです。
問題のない売掛債権でなければ、ファクタリング会社に対する売掛債権売却によって、素早く、確実に資金を調達することができます。「譲渡禁止特約」にひっかかっている売掛債権、二重譲渡になっている売掛債権でなければ、ほぼ確実に審査が通り、即日現金化も可能でしょう。
ファクタリングは、まず、ファクタリング会社に対する申し込みを行うところから、取引がスタートします。取引をすることになるファクタリング会社を決めましたら、ウェブサイトなどの申込みフォームでファクタリング契約の依頼を申し込みます。
ファクタリング会社への申込みが終わりましたら、ファクタリング会社からの「仮審査」の連絡が入りますので、ファクタリング会社からの簡単な質問に答えます。「仮審査」の段階では、売り上げの規模、売掛の金額、入金の基本的なサイクルなどを答えることになります。
「仮審査」で「契約の見込みあり」とファクタリング会社に認識されましたら、ファクタリングの取引は「本審査」へと移行します。
本審査から契約完了と入金までの流れ
「本審査」においては、決算書類、売掛金の照明書類などの必要書類を提出し「ファクタリング取引が可能かどうか」のファクタリング会社による判断を待ちます。
ファクタリング会社による「本審査」は、銀行などの金融機関における「融資」のような「落とすことを目的にした審査」ではなく「取引をなるべく成立させるための審査」ですので、経営者によほどの落ち度がない限り、審査が通ります。
ファクタリングの「本審査」は、遅くても三営業日以内、最短では即日に結果が出る迅速なものとなっています。ファクタリング会社の本審査が通りましたら、あとは契約を交わし、送金を待つだけとなります。ファクタリング会社からの送金は、本審査のときと同様、三営業日以内から即日までの早さで行われることになります。
ファクタリングで手早く確実に資金繰りを行うコツは「仮審査」で質問される要項に的確に回答することと「本審査」のときに必要な書類を取引の前にあらかじめ用意しておくことの二つになります。
この二つのコツをおさえていない場合「即日入金」も可能なファクタリング会社の早さを持て余し、経営者の責任で、審査や入金までに時間がかかってしまうので「手早い資金繰り」を考えているのであれば、注意が必要です。
ファクタリングの取引は、慣れていない最初は少しばかり難しく感じるかもしれませんが、一度、申込みから入金までの流れを知ってしまえば、二回目以降からの資金繰りは驚くほどスムーズに、簡単に事を進めることができるでしょう。
資金ショートする前にファクタリングで解決
ファクタリングは、運転資金のための資金調達だけでなく経営中の資金難、急な資金ショートの場面でも非常に役に立つ資金調達手段です。
ファクタリングの最大の特徴が「手早く、確実である」ことを踏まえれば「可能なかぎりはやく資金をかき集めなければならない」という切羽詰まった資金繰りの場面でファクタリングがいかに適した方法であるかはあらためて説明するまでもなく明らかでしょう。
ファクタリングという資金調達手段が日本でも導入される以前、中小企業の急な資金難は、かなり高い確率で経営破綻や倒産などを招くものでした。
金融機関からの信用もあり、経済的にも多少の余裕がある大企業に比べて、銀行からの信用がゆらぎやすく、また、ちょっとした損失が大きなダメージにもなりうる中小企業にとっては「資金ショート」はいつやってくるかわからない災厄のようなものです。
経営のヴィジョンというのはあくまでヴィジョンでしかなく、現実の経営においては、経営者の予想を超えるようなイレギュラーが発生するもので、中小企業の経営者は、つねに「資金ショート」の可能性を考慮し、その場合にいかにして資金繰りするか、という戦略を持っていなければなりません。
ファクタリングの登場は、資金ショートの場面における経営者の戦略の選択肢を増やし、難所を乗り越えやすい状況を整えることに繋がりました。
実際、ファクタリングによってその経営難を乗り越え、倒れかけた事業を立て直し、事業をあらためて軌道に乗せたという中小企業の経営者は多くそういった倒産回避の様々なケースの積み重なりが、ファクタリングに対する注目の理由ともなっています。
経営者とファクタリングの間でだけ進行する取引
少額の取引から高額の取引まで対応しており、最短では即日の入金が可能であるファクタリングは「いつまでにどの程度の資金が必要なのか」という中小企業の経営者それぞれが抱え込む問題の規模や質に応じて、可変的に利用することができる資金調達手段です。
資金ショートの場合で必要とされる金額が、銀行などの金融機関の融資の場面では、あまりに少額であるか度を超えた高額であるために審査が通らないということが多々ありますが、ファクタリングを利用した資金調達の場面ではそういったことを懸念する必要はありません。
ファクタリング会社は、中小企業の経営者が陥る様々なタイプの資金ショートの傾向を把握し、それに理解を示しながら、親身になって相談しながら資金繰りのプランをともに考えてくれるうえに、そのプランにあわせたファクタリング契約をむすんでくれますので、陳腐な言葉ではありますが、中小企業の経営者にとっては「救世主」とも呼べる役割を果たすことになります。
中小企業の経営者のなかには、資金ショートが起こったときに「事業が傾いている」ということを雇用している労働者や他社に知られたくない、秘密裡のうちに資金調達をして問題を解決したい、ということを考える経営者もいるでしょう。
ファクタリングは、こういった「秘密裡で進行する資金調達」をも可能にしていることに大きな特色を持っています。誰にも知られないでファクタリング取引を行う場合「3社間ファクタリング」ではなく「2社間ファクタリング」という方法を採用することになります。
資金を回収しなければならない
2社間ファクタリングは、経営者とファクタリング会社の2社の間だけで完結する取引であり、取引が行われている事実が、経営者とファクタリング会社以外に知られないというメリットを持っています。もちろん、このメリットを手に入れる代わりに、3社間ファクタリングでは発生しないデメリットなりリスクが発生することもおさえておく必要があるでしょう。
2社間ファクタリングにおける「リスク」は、経営者というよりファクタリング会社の側に発生し「デメリット」は経営者の側に発生します。完全に秘密裡で進行していく、経営者とファクタリング会社だけの関係性で成立している取引ですから「信用」だけで契約がとりかわされることになります。
悪質な経営者である場合、2社間ファクタリングで入金された資金を資金繰りの目的とは別の用途で使われ流用するということや、経営者の税金対策の不備や支払いの滞納などによって差し押さえの対象になるだとか、倒産により回収ができない、というようなトラブルをファクタリング会社との間で起こす可能性があります。
ファクタリング会社は、資金ショートをおこす中小企業との海千山千の取引を繰り返している猛者でもありますから、こういった「悪質な経営者」とのやりとりも少なからず経験しています。
こういった経験もあって、相手に対する「信用」を確実にするために、リスクが発生しトラブルに発展しやすい2社間ファクタリングにおいては、ファクタリング会社の安全がある程度担保されている3社間ファクタリングに比べて「手数料」が高く設定されています。
経営者としては「手数料」が高くなるのはできれば避けたいところですが「誰にも知られずに資金繰りをする」というある種のわがままを遂行すること自体に、多少の無理が生じているということを理解する必要があります。その無理を通すための「手数料」としては、適正価格であるといってもいいでしょう。
ファクタリング会社も慈善事業ではありませんし、いくら「融資」ではないとはいっても「資金の回収」はしなければなりません。兵庫でファクタリングを利用する経営者は、自分のことだけではなく、ファクタリング会社の事情なども考慮して取引をしたほうがよいでしょう。
ファクタリングの手数料について
ファクタリングの最大にしてほぼ唯一のといってもいいであろうデメリットであり弱点となるのは「手数料」です。
ファクタリングを使って資金調達をすることを考えているのであれば、この「手数料」の問題を度外視することはできませんし、ここを雑に取り扱いますと、資金を調達したつもりが損してしまうというようなことにもなりかねませんから、注意が必要です。
また、手数料の相場も、ファクタリング会社との取引をして資金調達をする経営者であるならば絶対に知っておかなければなりません。もし、ファクタリングの相場を知らない場合、明らかに超過した手数料をとる悪徳ファクタリング会社の所業を見抜くことができません。
まず、基本的なこととして、ファクタリング取引は「3社間ファクタリング」と「2社間ファクタリング」で手数料の相場が違います。「3社間ファクタリング」の手数料の相場は、売掛債権の売掛金の1％～5％となっています。「2社間ファクタリング」は10％～30％です。
急な資金繰りという状況は売掛先に与える印象が悪い
「3社間ファクタリング」と「2社間ファクタリング」の間でこれほどの手数料の違いが出るのは「3社間ファクタリング」に比べて「2社間ファクタリング」のほうが、ファクタリング会社が引き受けることになる「資金回収のリスク」が大きいからです。
資金繰りをしているということを特に隠す必要がない経営者としては、手数料の相場が低い「3社間ファクタリング」での取引をするに越したことがありません。
資金繰りを隠そうとしていないからといって、必ず「3社間ファクタリング」での取引ができるというわけではありません。というのも「資金繰りが厳しい」という状況が明るみになるということは、売掛債権を売却することになる売掛先に対して不安要素を与えることであるからです。
3社間ファクタリングにおけるファクタリング会社の「審査」は「売掛先の同意が得られるかどうか」が最終的な基準となりますから、経営者の事業が「急な資金繰り」などをしているという事実は、そのこと自体が、売掛先にとっては「マイナスイメージ」となります。
経営者側が「3社間ファクタリング」での取引を求めていても、売掛先がそれを受け入れてくれなければ、ファクタリング契約を結ぶことはできません。
経営者とファクタリング会社の間だけで取引が行われる「2社間ファクタリング」というのは、売掛先に対するマイナスイメージを隠すことを目的にして行われるものでもあり、ファクタリング取引による入金をより確実にするための方策として考え出された取引手段です。
手数料から判断できる善し悪し
急な資金繰りが必要になった経営者としては「手数料」をなるべく削減したいという事情がありますが「3社間ファクタリング」を希望していたにも関わらず「2社間ファクタリングの取引なら可能だ」という形でプランが出された場合は、上記したような「売掛先が抱いたマイナスイメージ」のことを想像しなければなりません。
ファクタリング会社というのは「手数料」が収益となりますから、玉石混交のファクタリング会社のなかには「自分たちの儲け」のために2社間ファクタリングの取引を提示してくる阿漕なファクタリング会社があるということはもちろん否定できません。
しかし、ファクタリング会社にとって「回収リスク」が発生する2社間ファクタリングを「自分の儲けのため」という目的でオススメする場合「回収リスク」を気にしていない「目先の利益」を求めているという点で、そのファクタリング会社はあまり優良なファクタリング会社であるとはいえないでしょう。
3社間ファクタリングというのは、経営者、ファクタリング会社、売掛先の3社にとって可能なかぎりリスクが軽減されている取引ですから、経営者の希望と同様に、ファクタリング会社にとっても、できれば2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングができるほうが都合がよいのです。
リスクをおかし「回収トラブル」を避けるために手数料を高くとる2社間ファクタリングの、手数料による収益に頼らずとも、安定したファクタリング取引を提供できる程度の余裕があるファクタリング会社こそが優良な、安心して使えるファクタリング会社であることは言うまでもないことでしょう。
また「違法金利」のかわりとして、法の抜け道として手数料をとることを目的としてファクタリングという言葉と手法を利用する闇金などの金貸し業者が登場している状況も「ファクタリングと手数料」にまつわる基礎知識として兵庫の経営者は知っておいたほうがよいでしょう。
少額でも即日入金が可能な兵庫のファクタリング
兵庫で少額の即日入金のファクタリングを考えているのであれば、ファクタリング会社は西日本、特に、近畿地方を拠点においている会社を選ぶとよいでしょう。
もちろん、ファクタリング会社のシェアのほとんどは東京ですから、東京のファクタリング会社を利用するという選択に問題があるわけではないのですが「面接ができる」「地域に密着してその土地ごとの経済的な状況を理解している」というような要素を加味するとやはり、西日本のファクタリング会社を利用するに越したことはありません。
また、現在は東京に集中しているファクタリング会社ではありますが、今後は西日本を拠点としたファクタリング会社が増えてくるという見込みもたっていますから、ファクタリングで資金調達しやすい環境が整いつつある兵庫は、以前よりもスムーズに事業展開できるようになることが予想されています。
即日少額入金を求める経営者が気をつけること
しかし、同時に、兵庫で即日入金が可能なファクタリングをするうえでは、近畿地方のファクタリング会社にまつわるマイナス面も認識し、把握しておいたほうがよいでしょう。
ファクタリングのような新興サービスが盛り上がってまいりますと、その盛り上がりに乗じて悪徳業者がはびこることもあり、ファクタリングを利用した悪徳業者の存在は、現在、ファクタリング業界のなかでも大きな問題になっています。
近畿地方は、ファクタリングを使った悪徳業者がはじめて摘発されたという負の歴史を持っており、いまだ摘発されていない悪徳業者が「少額の即日入金」を求めて資金繰りで焦っている経営者の足元を狙っているやや治安の悪い状態にあるのも事実です。
少額かつ即日入金が必要な状況というのは、間違いなく「切羽詰まっている状況」ですから、そういった切羽詰まった状況で行うファクタリングの取引は、売掛先の同意をえなければならない3社間ファクタリングではなく、手数料がかさむ2社間ファクタリングが中心となります。
経営者とファクタリング会社の間だけで取引が進行していくことのリスクは、基本的にはファクタリング会社が引き受けるものではあるのですが、もし、2社間ファクタリングが悪徳業者との取引であった場合、リスクは、ファクタリング会社ではなく、経営者が引き受けることになります。
即日入金を可能にするために
少額の即日入金を求める経営者には、ファクタリングの基礎知識を軸にした冷静な態度と判断が求められます。ファクタリングの知識もなく、冷静さも失っているという状態で少額の即日入金を探し始めた場合、その経営者は「カモ」として狙われ、搾取されることになるでしょう。
少額の即日入金は、資金難に陥った経営者が事業を立て直すことを可能にする離れ業ですが、少額即日入金を求めるあまりに焦りから悪徳業者と関わった場合、その経営者の事業は回復するどころか、倒産ではすまない負債を背負うことにもなりかねません。
少額の即日入金を求める可能性から逃れることができない中小企業の経営者としては、その事業を開始する前からあらかじめファクタリングについての基礎知識を身に着けておき、いつファクタリング取引をしても大丈夫なように準備するくらいの慎重さがちょうどよいでしょう。
即日入金というのも「ファクタリングの流れを把握している経営者」だけが可能であるということもおさえておくべきでしょう。ファクタリングというのは「審査」や「契約」のために様々な「必要書類」を用意しなければなりません。
ですから、即日入金ができるファクタリング会社と取引をしても、経営者側が準備を怠っていた場合は、その「必要書類」を集めるまでの時間がロスとなり、入金が遅れることになります。つまり、少額で即日入金が可能なファクタリング会社の可能性を活かすも潰すも経営者次第なのです。